ความแตกต่างระหว่าง FERS กับ CSRS ระบบการเกษียณอายุ
เนื้อหา
- CSRS ไม่มีตัวเลือกอีกต่อไป
- One Component Vs สามองค์ประกอบ
- ค่าใช้จ่ายในการปรับตัวของที่อยู่อาศัย
- ประโยชน์ด้านความพิการ
- ประโยชน์ของผู้รอดชีวิต
- ขนาดของการจ่ายเงินรายปี
- กฎของแผนการออมทรัพย์
- จำนวนเงินที่นำมาจากเงินเดือน
- อายุเกษียณเร็วที่สุด
- บรรทัดล่าง
รัฐบาลสหรัฐอเมริกายังคงรักษาระบบเกษียณอายุสองระบบไว้สำหรับพนักงาน ได้แก่ ระบบเกษียณอายุของพนักงานรัฐบาลกลางและระบบเกษียณอายุราชการของราชการ ระบบการเกษียณอายุเป็นเรื่องธรรมดาในทุกระดับของรัฐบาล พนักงานและนายจ้างมักจะบริจาคเงินให้กับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของพนักงานและผู้เกษียณอายุจะดึงรายได้ต่อเดือนจากระบบ
มีความแตกต่างที่สำคัญหลายอย่างระหว่างสองระบบนี้
CSRS ไม่มีตัวเลือกอีกต่อไป
แรงงานของรัฐบาลกลางทุกคนมีทางเลือกในการแปลงจาก CSRS เป็น FERS เมื่อ FERS ถูกสร้างขึ้นครั้งแรกในปี 2530 ขณะนี้พนักงานของรัฐบาลกลางทุกคนจะลงทะเบียนโดยอัตโนมัติใน FERS - พวกเขาไม่มีทางเลือกในการเลือก CSRS แทน
มันไม่ได้บอกว่าไม่พนักงานของรัฐบาลกลางมี CSRS อย่างไรก็ตาม CSRS ยังคงมีให้สำหรับคนงานของรัฐบาลกลางที่อยู่ในระบบ CSRS ก่อนปี 1987 และผู้ที่เลือกที่จะอยู่กับ CSRS แทนที่จะเปลี่ยนเป็น FERS ในเวลานั้น ผลประโยชน์ของพวกเขาไม่สิ้นสุดลงด้วยการแนะนำ FERS
FERS นั้นมีจุดประสงค์เพื่อให้ CSRS ประสบความสำเร็จอย่างสมบูรณ์เมื่อผู้รับประโยชน์ CSRS เสียชีวิตในที่สุด
One Component Vs สามองค์ประกอบ
CSRS ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 มกราคม 1920 และเป็นแผนเงินบำนาญแบบคลาสสิกคล้ายกับที่จัดตั้งขึ้นในช่วงเวลาเดียวกันระหว่างสหภาพแรงงานและ บริษัท ขนาดใหญ่ พนักงานมีส่วนร่วมในการจ่ายร้อยละ เมื่อพวกเขาเกษียณพวกเขาจะได้รับเงินรายปีเพียงพอที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพที่คล้ายคลึงกับสิ่งที่พวกเขาประสบในระหว่างปีทำงาน
สมมติว่าคนงานมีเวลาอย่างน้อย 30 ปีในการให้บริการของรัฐบาลกลางประโยชน์ของ CSRS นั้นเพียงพอที่จะให้การใช้ชีวิตที่สะดวกสบายแม้ว่าจะไม่มีประกันสังคมหรือเงินออมเพื่อการเกษียณอายุก็ตาม มันจัดทำดัชนีเงินเฟ้อ
พนักงาน FERS มีเงินบำนาญที่น้อยกว่าซึ่งไม่ได้ตั้งใจจะให้เงินทุนแก่เขาในวัยเกษียณด้วยตนเอง นอกจากนี้เขายังได้รับแผนการออมทรัพย์แบบประหยัดและประกันสังคมเพื่อกองทุนเพื่อการเกษียณของเขานอกเหนือจากโครงการบำนาญ
แผนการออมทรัพย์แบบประหยัดนั้นคล้ายกับ 401 (k) ดังนั้นจึงเป็นไปได้ว่าพนักงาน FERS สามารถเกษียณอายุในระยะสั้นหากเธอไม่จัดการแผนอย่างมีประสิทธิภาพ แต่การมี TSP ช่วยให้พนักงาน FERS ควบคุมและยืดหยุ่นได้มากขึ้นกับแผนการเกษียณอายุของพวกเขา คนงาน FERS จะเกษียณด้วยเงินออมสองเท่าที่พนักงาน CSRS สะสมแม้ว่าพนักงาน CSRS จะได้รับผลประโยชน์บำนาญที่เหนือกว่า
ค่าใช้จ่ายในการปรับตัวของที่อยู่อาศัย
พนักงานที่มีอายุมากกว่าที่มี CSRS จะได้รับค่าครองชีพตั้งแต่ต้น การปรับ FERS นั้นมีความสำคัญและไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าพนักงานจะมีอายุครบ 62 ปี COLA นั้นเทียบเท่ากับการเกษียณอายุของทหารและผู้รับประกันสังคม
ประโยชน์ด้านความพิการ
เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าแผน FERS มีความได้เปรียบอย่างน้อยสำหรับพนักงานที่ผ่านการทำงานมา 18 เดือนแล้ว ผลประโยชน์จะยิ่งใหญ่กว่าเล็กน้อยและแน่นอนว่าพนักงาน CSRS ไม่ได้รับสิทธิความพิการประกันสังคมโดยทั่วไปเพราะพวกเขาไม่มีเครดิตประกันสังคมเพียงพอ
ประโยชน์ของผู้รอดชีวิต
ผู้รอดชีวิตจากพนักงาน CSRS มีสิทธิได้รับผลประโยชน์ผู้รอดชีวิต 55% ของผลประโยชน์ CSRS ที่ไม่ได้ถูกลดอันดับแรก มันลดลงถึง 50% สำหรับผู้รอดชีวิตจาก FERS—หลังจาก ลด 10% ผู้รอดชีวิตจาก FERS โดยทั่วไปจะได้รับผลประโยชน์จากผู้รอดชีวิตประกันสังคมด้วยเช่นกันและน่าจะสืบทอดสมดุลที่เหลืออยู่ในแผนการออมทรัพย์แบบประหยัด
ขนาดของการจ่ายเงินรายปี
เนื่องจาก FERS มีสามองค์ประกอบส่วนประกอบเหล่านี้แต่ละข้อเสนอจะเกษียณเงินน้อยลง การจ่ายเงินงวดสำหรับผู้เกษียณอายุ CSRS ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นรายได้เพียงอย่างเดียวของพวกเขาในขณะที่ผู้เกษียณอายุ FERS มีรายได้ประจำปีแผนการออมทรัพย์ที่ประหยัดและผลประโยชน์ประกันสังคม
กฎของแผนการออมทรัพย์
รัฐบาลสหรัฐฯจัดสรรเงินเท่ากับ 1% ของเงินบริจาคของพนักงาน FERS แต่ละรายต่อบัญชีออมทรัพย์ที่ประหยัด พนักงานของ FERS สามารถมีส่วนร่วมได้มากขึ้นและรัฐบาลสหรัฐฯจะจับคู่เงินบริจาคเหล่านี้ในอัตราร้อยละที่แน่นอน
พนักงาน CSRS สามารถมีส่วนร่วมในแผนการออมทรัพย์แบบประหยัด แต่พวกเขาไม่ได้รับเงินเพิ่มเติมจากรัฐบาลหากพวกเขาเลือกที่จะทำเช่นนั้น 1% นั้นช่วยให้รัฐบาลมั่นใจได้ว่าพนักงาน FERS จะได้รับการเกษียณอายุซึ่งเทียบเคียงได้กับพนักงานของ CSRS มันตกเป็นของหลังจากสามปีของการให้บริการและมันจะไม่ปิดโดยอัตโนมัติเมื่อเกษียณอายุบังคับให้โอนเงิน
จำนวนเงินที่นำมาจากเงินเดือน
พนักงาน CSRS มีส่วนร่วมระหว่าง 7% ถึง 9% ของเงินเดือนในระบบ อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าพนักงานของ FERS มีส่วนร่วมในระดับที่เทียบเท่าเมื่อประกันสังคมถูกรวมเข้าเป็นเงินบริจาคทั้งหมด พนักงานของรัฐบาลกลางได้รับการว่าจ้างก่อนหรือระหว่างปี 2012 มีส่วนร่วม 8% และพนักงานได้รับการว่าจ้างหลังจากปี 2012 มีส่วนร่วม 3.1%
อัตราภาษีประกันสังคมเรียกว่าอายุเก่าผู้รอดชีวิตและการประกันความพิการหรือ OASDI คือ 5.3% พนักงานของ FERS สามารถมีส่วนร่วมกับแผนได้มากขึ้นหากพวกเขาเลือกโดยใช้แผนการออมทรัพย์แบบประหยัด
อายุเกษียณเร็วที่สุด
พนักงาน CSRS สามารถเกษียณได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี แต่พนักงาน FERS ที่เริ่มอาชีพของพวกเขาในระหว่างหรือหลังจากปี 1970 ต้องรอจนถึงอายุ 57 พนักงาน FERS ที่มีอายุมากกว่าสามารถเกษียณได้เร็วขึ้นเล็กน้อยขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาเริ่มอาชีพอะไร
บรรทัดล่าง
ไม่จำเป็นต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดอีกต่อไปในตอนนี้ซึ่งคุณไม่สามารถเลือกรับประโยชน์จาก CSRS ได้อีกต่อไป มันสามารถช่วยให้คุณวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นอย่างไรก็ตามถ้าคุณผ่านการให้บริการ 30 ปี แต่ยังไม่พร้อมที่จะเกษียณ
