การเป็นตัวแทนทางการเงินต้องใช้อะไรบ้าง?
เนื้อหา
ชื่อตัวแทนทางการเงินนั้นเป็นตำแหน่งงานที่แพร่หลายมากขึ้นในหมู่ บริษัท ประกันภัยชั้นนำโดยเฉพาะ บริษัท ประกันชีวิต ถึงแม้ว่ารายละเอียดจะแตกต่างกันบ้างจาก บริษัท หนึ่งไปอีก บริษัท หนึ่งชื่อเรื่องหมายถึงตัวแทนขายประกันที่ทำหน้าที่เป็นนายหน้าการลงทุนและ / หรือนักวางแผนทางการเงิน
โปรดทราบว่าสิ่งนี้และตำแหน่งงานที่คล้ายกันสามารถพบได้ใน บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ที่อยู่นอกภาคการประกันภัยเช่นกองทุนรวมและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนลด Fidelity Investments ยักษ์ใหญ่เพื่ออ้างอิงเพียงตัวอย่างเดียว
ใบอนุญาตและการรับรอง
ประเภทของหลักทรัพย์และผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ตัวแทนทางการเงินได้รับอนุญาตให้ขายขึ้นอยู่กับสิทธิ์การใช้งานของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ที่เขาหรือเธอถืออยู่
บริษัท ส่วนใหญ่ต้องการใบอนุญาตตัวแทนหลักทรัพย์ทั่วไป FINRA Series 6 และ Series 7 นอกเหนือจากนโยบายการประกันผู้ถือใบอนุญาต Series 6 ยังสามารถขายผลิตภัณฑ์การลงทุนแบบแพ็คเกจเช่นค่างวดตัวแปรและกองทุนรวม
การขายผลิตภัณฑ์การลงทุนในวงกว้างมากขึ้นรวมถึงหุ้นและพันธบัตรแต่ละตัวนั้นต้องการใบอนุญาต Series 7 ซึ่งเป็นคุณสมบัติพื้นฐานเดียวกันสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินใน บริษัท หลักทรัพย์
ภายใน บริษัท ที่กำหนดโปรดทราบว่าตัวแทนทางการเงินบางคนสามารถเป็นผู้ถือ Series-6 ได้ในขณะที่คนอื่น ๆ มีคุณสมบัติแบบ Series-7 ดังนั้นแม้จะมีชื่อเรื่องเดียวกันในหมู่ผู้ผลิตเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในเมนูของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่พวกเขาสามารถนำเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขาเช่นเดียวกับในระดับของความรู้และความเชี่ยวชาญ
ในขณะเดียวกันผู้ที่ให้บริการการวางแผนทางการเงินควรมีการกำหนดผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) แต่ลูกค้าที่มีศักยภาพไม่ควรเข้าใจว่าเป็นกรณีนี้
ความชุกของชื่อเรื่อง
บริษัท ชั้นนำบางแห่งที่ใช้ชื่อตัวแทนทางการเงินในกองกำลังการขายของพวกเขาคือ บริษัท ขนาดใหญ่รวมถึง Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate และ Guardian Life
ค่าตอบแทน
แผนการจ่ายผลตอบแทนแตกต่างกันไปตาม บริษัท และอาจเป็นการผสมผสานของเงินเดือนค่าตอบแทนจูงใจ (โบนัส) และ / หรือคอมมิชชั่น การสะท้อนถึงแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินตัวแทนทางการเงินอาจเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายเช่นพื้นที่สำนักงานอุปกรณ์การตลาดและสื่อการขาย แนวโน้มนี้ได้รับการจัดตั้งขึ้นแล้วสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจ่าย ในทางกลับกัน บริษัท อาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายดังกล่าวและ / หรือสัญญาแพคเกจค่าจ้างขั้นต่ำสำหรับการจ้างงานใหม่ในช่วงสองสามปีแรกของการจ้างงานในสาขาเพื่อช่วยให้พวกเขาได้รับการจัดตั้งขึ้น
การค้นหาสถิติที่เชื่อถือได้ในการจ่ายเฉลี่ยนั้นซับซ้อนโดยการจำแนกปัญหา สำนักงานสถิติแรงงานแห่งชาติไม่ได้รายงานข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนทางการเงิน ประเภทงานที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดที่สุดคือที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนขายประกันภัยรวมถึง "ตัวแทนขายหลักทรัพย์สินค้าโภคภัณฑ์และบริการด้านการเงิน" สำหรับช่วงหลังค่ามัธยฐาน ณ เดือนพฤษภาคม 2560 อยู่ที่ $ 63,780 และ 90 เปอร์เซ็นต์ที่ได้รับระหว่าง $ 33,060 ถึง 208,200 ตัวเลขหลังเพิ่มขึ้นจาก $ 187,200 ในปี 2014
การค้นพบไซต์งาน
ตามเว็บไซต์ "Indeed.com" และ "Glassdoor.com" เงินเดือนเฉลี่ยสำหรับ "ตัวแทนบริการทางการเงิน" อยู่ที่ประมาณ $ 50,000 ตัวเลขของ Glassdoor นั้นมาจากชุดข้อมูลที่รายงานด้วยตนเองค่อนข้าง จำกัด จากผู้ใช้เว็บไซต์ดังกล่าวดังนั้นจึงไม่สามารถนำมาใช้เป็นข้อมูลที่ครอบคลุมหรือมีสิทธิ์
ในทำนองเดียวกันตัวเลขของจริงจะขึ้นอยู่กับการโพสต์งานปัจจุบันในระบบอย่างเคร่งครัดและยังห่างไกลจากที่ครอบคลุม ราคาเงินเดือนเฉลี่ยของทั้งสองไซต์ยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยขึ้น ๆ ลง ๆ ตามรายการในปัจจุบันและรายงานผู้ใช้
ไม่น่าแปลกใจที่ในส่วนการสรรหาของเว็บไซต์ของพวกเขา บริษัท ประกันภัยชั้นนำมักจ่ายเงินให้กับตัวแทนทางการเงินชั้นนำของพวกเขา (ตัวอย่างเช่น 10 เปอร์เซ็นต์สูงสุด 1,000 อันดับแรกหรือ 100 อันดับแรก) ขณะที่เงียบเรื่องค่าตอบแทนโดยรวมเฉลี่ยหรือรายได้เฉลี่ยสำหรับ ผู้ที่อยู่ในช่วงสองสามปีแรกของการให้บริการ
